Ипотечный рынок или когда тонет спасательный круг

В начале ноябре 2014 года, когда кризис еще был не очевиден, игроки рынка заявляли о том, что, несмотря на то, что банковские продукты теряли популярность у населения, ипотечные программы, продолжат развиваться из-за ухода сбережений из депозитов в недвижимость. В середине декабря эксперты стали говорить о том. что ипотеку могут заморозить из-за резкого обвала рубля, в это же время начались проблемы с рублевой ипотекой. Банки отказывались подписывать зарегистрированные договоры долевого участия, а по уже одобренным кредитам стали отказывать в выдаче денег. Помимо банков, сделки разрывали и пытались пересмотреть и продавцы жилья.

Только в начале февраля Правительство РФ приняло решение о поддержке ипотечного рынка, приняв решение о выделении 20 млрд рублей из бюджета РФ на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка. Для конечного заемщика ставка составит 13%, речь идет о приобретении жилья только на первичном рынке. Банкам будет компенсировано 5–6 процентных пунктов ставки.

.
Если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн рублей в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году, говорится в материалах АИЖК к совещанию, которое прошло на прошлой неделе.


За прошедший 2014 год банки выдали населению ипотечных кредитов на общую сумму около 1,65–1,7 трлн. рублей против 1,3 трлн. рублей в 2013 году. Таким образом, рост составил 30% — рекордный показатель по темпам роста среди других сегментов (например, розничное кредитование физических лиц по итогам года выросло не более чем на 14%).

«Активный рост объема выданных ипотечных кредитов, который мы наблюдали в прошедшем году, можно объяснить рядом причин, — говорит президент „СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН“ Елена Докучаева. — Во-первых, ослабление рубля под влиянием внешних факторов стимулировало потребительскую активность в направлении крупных инвестиций, а не формирования накоплений, и сделало недвижимость популярным объектом для подобных вложений. Таким образом, многие покупатели недвижимости видят в этой покупке защиту своих сбережений.


Кроме того, в начале года банки вели активную борьбу именно за ипотечного заемщика — темпы увеличения ипотечных банковских портфелей в прошедшем полугодии существенно превысили темпы роста необеспеченных розничных портфелей. Так, например, если ипотека выросла, как было сказано ранее, на 30% то необеспеченное кредитование лишь на 14%. По нашим прогнозам, в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет не более чем на 15%. А принимая во внимание сложную ситуация, связанную со снижением платежеспособности населения, просроченная задолженность в данном сегменте только в первом полугодии вырастет на 18–20%»


«В течение 2014 года отмечался повышенный спрос на недвижимость, в т. ч. на первичном рынке. Это стало следствием нестабильной конъюнктуры в экономике и желания населения сохранить сбережения и инвестировать денежные средства в ликвидные активы, в т. ч.с привлечением кредитов.

Декабрьское повышение ключевой ставки и последующее изменение ставок по кредитам в банках осложнило положение на ипотечном рынке.


Прежний опыт субсидирования процентной ставки по автокредитам оказался позитивным. Есть также понимание, что каждый рубль, вложенный в первичный рынок жилья, дает мультипликационный эффект и в других отраслях экономики.

Если рассматривать ситуацию более широко, то вернуть прежние объемы ипотечного кредитования будет достаточно сложно в среднесрочной перспективе, т. к. помимо процентной ставки на востребованность жилищных займов влияют стоимость недвижимости и реальные доходы населения, которые постепенно снижаются вследствие роста цен и инфляции», — прокомментировала Евдокия Малогловец.


«Вслед за понижением ключевой процентной ставки на 2% крупнейшие игроки могут скорректировать ипотечные ставки вниз, как минимум, на 1,0–1,5% в краткосрочной перспективе. Вероятно, позитивное влияние на стоимость предложения окажет государственная программа субсидирования ставки. Конечные потребители могут выиграть в итоге 3–5%, что более ощутимо для семейного бюджета.


Строить прогноз достаточно трудно, т. к. экономическая ситуация в стране зависит от внешних факторов, таких как цена нефть и санкции Запада», — сказал г-н Шахметов.


«Безусловно, субсидирование процентной ставки для ипотеки, с одной стороны, не даст „просесть“ жилищному строительству, с другой стороны, существенно поддержит рынок ипотеки и заемщиков. Однако, на данный момент нет понимания по механизму реализации программы, а также по критериям отбора банков-участников», — прокомментировал представитель ОАО АКБ «ЮГРА».