Унесенные Центробанком

Массовые отзывы лицензий, всколыхнувшие российский банковский рынок в 2013 году, стали причиной для волнения всех коммерческих банков, функционирующих на территории России.


В конце ноября президент Сбербанка Герман Греф одобрил политику ЦБ в отношении Мастер-банка, лишившегося лицензию, являясь одним из ста крупнейших российских банков по объему активов и одним из пяти крупнейших —по количеству банкоматов и выпущенных карт. Глава Сбербанка подчеркнул, что недобросовестные игроки банковского рынка должны быть дисквалифицированы.

Тем временем, отзыв лицензии Мастер-банка не только привел к проблемам с пластиковыми картами у 260 других банков, но и запустил волну панических настроений, тем более, что, после прецедента, ЦБ начал демонстрировать рекордные показатели по отзыву лицензий. Так, 13 декабря, впервые за всю банковскую историю РФ, три российских банка из топ-150 лишились лицензии на осуществление банковской деятельности: Инвестбанк, Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ). Банки обвинялись в нарушении антиотмывочного законодательства.

Побег?!

Закономерной реакцией на закрытие коммерческих банков стали панические настроения вкладчиков, массовые снятия средств со счетов, отток клиентов и переход их в крупные банки. Особенно ощутимым приток вкладчиков стал для агентов АСВ.

«Разумеется, крупные банки с государственным участием ощущают определённый интерес со стороны и крупных вкладчиков, и компаний после закрытия того или иного относительно крупного коммерческого банка, — говорит управляющий ростовским региональным операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — При этом, основной приток частных вкладчиков ощущают на себе банки, которые выступают в качестве агентов АСВ по выплате страховых возмещений. По практике нашей работы, в таком качестве от 50% до 75% от общего объема средств вкладчики банков, у которых отозвана лицензия, размещают на вкладах, которые предлагает им банк-агент».

По мнению Дмитрия Шахметова, директора регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк», первый шок на рынке уже прошел, тем не менее, вкладчики сейчас очень внимательно отслеживают все новости с банковского рынка, поэтому их поведение быстро меняется.

«В регионах в средних городах люди уже достаточно озабочены сохранностью своих средств и предпринимают определенные действия. Пока не вижу каких-то панических настроений, но люди этими вопросами стали заниматься.


На себе мы в основном ощущаем как раз реакцию юридических лиц. Колоссального всплеска интереса частных вкладчиков мы пока не видим», — подчеркивает Дмитрий Шахметов.

Черные списки

Дополнила картину настроений клиентов небольших коммерческих банков информация о существовании так называемых «черных списков» банков, которые будут закрыты.

Так, в ноябре 2013 года банк «Солидарность» официально признал факт того, что клиенты ФО ажиотажно снимали наличные средства, что заставило банк ввести ограничения на выдачу средств, а снять средства со вклада стало возможно только по предварительному заказу. По данным газеты «Известия», председатель совета директоров «Солидарности» Алексей Титов объяснил проблемы действиями недобросовестных конкурентов.

«Черные пиар-технологии в отношении региональных банков, и в частности нашего, к сожалению, сработали», — приводит издание слова г-на Титова. Глава «Солидарности» имел ввиду именно слухи о существовании «черных списков», распространенные конкурирующими ФО.

Позднее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов сообщил о том, что списка российских банков на отзыв лицензий у Центробанка нет, тем не менее, ситуация на банковском рынке остается напряженной.

По мнению Евдокии Малогловец, регионального директора Южной дирекции Росбанка, драматизировать ситуацию не стоит. «Безусловно, меры по укреплению и стабилизации банковского рынка, принимаемые ЦБ РФ, реализуются через процессы оздоровления отрасли, в том числе отзывов лицензий у недисциплинированных кредитных организаций. Тем не менее, мы не склонны драматизировать ситуацию, поскольку в среднесрочной и долгосрочной перспективе действия регулятора будут иметь положительный для рынка эффект», — прокомментировала г-жа Малогловец.

Дмитрий Шахметов, директор регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» также считает, что действия регулятора не должны быть поводом для паники.

«Я думаю, тенденция отзыва лицензий у банков будет продолжаться и это нормально, так как у нас слишком много банков в системе. Развитие рынка рано или поздно приведет к тому, что региональные банки вынуждены будут выбирать как дальше вести свой бизнес, потому что когда федеральные банки приспособятся к их клиентам, а их клиенты к федеральным банкам, то рынка для региональных банков не останется. Это, с одной стороны.


Поэтому весьма сложно требовать более передового регулирования. Это затрудняет нашу жизнь, и в целом конкурентоспособность российского рынка тоже страдает», — сказал г-н Шахметов.

Ситуация на рынке, по мнению Евгении Власовой, не столько напряженная, сколько более контролируемая регулятором.

«Просто ЦБ стал строже подходить к выполнению нормативов банками. Он так же ужесточил политику в отношении тех компаний, которые ведут некорректный бизнес. При этом регулятор одинаково тщательно следит за работой и небольших игроков, и крупных», — подчеркнула г-жа Власова.

Как считает управляющий ростовским региональным операционным офисом ВТБ24, для банковской системы России, насчитывающей тысячу банков, отзыв лицензий у нескольких десятков игроков не повлечет серьезных последствий. Тем не менее, ситуация для людей складывается напряженная.

«Они должны более тщательно выбирать, куда вкладывать деньги.


Такое положение идет только на пользу как кредитным организациям, так и гражданам», —дополнила Евгения Власова.

«Пилите, Шура, пилите...»

По мнению ряда экспертов, в России начался большой банковский передел. Рынок распределяется между более сильными игроками, более слабые, не без помощи ЦБ, уходят в outside.

«Этот процесс уже происходит и поддерживается мерами ЦБ РФ, — говорит Евдокия Малогловец, региональный директор Южной дирекции Росбанка. — В частности, касающимися отзывов лицензий у ряда игроков. Кредитных организаций становится меньше, происходят процессы консолидации, сделки по слиянию-поглощению».


По мнению Дмитрия Шахметова, часть мелких региональных банков не справится с нововведениями ЦБ, но их поглощение крупными игроками или даже уход с рынка только укрепит и оздоровит российскую банковскую систему.

«В России 20 крупнейших банков страны консолидируют 80% активов и обязательств банковской системы, — говорит г-н Шахметов. — Поэтому ЦБ попытается определить системно значимые банки, чтобы в последствии установить более тщательный надзор за их деятельностью и не позволить расшатать систему страхования вкладов и всю банковскую систему в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. С начала года ЦБ уже повысил норматив достаточности капитала коммерческих банков в целях планомерного повышения качества управления рисками и качества их оценки. Стремление государства минимизировать отраслевые риски и повысить стабильность банковского сектора в целом носят социально ориентированный характер, поэтому должны быть положительно восприняты банковским сообществом, корпоративными и частными клиентами».

Евгения Власова высказала несогласие с мнением о том, что на рынке началась «перекройка». «Банковский бизнес, — говорит г-жа Власова, — очень конкурентный, многие слабые игроки уходят с рынка, это нормально. В целом для банковского рынка отзыв лицензий — это абсолютно позитивное явление. Само по себе наличие в банковской системе организаций, которые находятся в банкротном или предбанкротном состоянии, в конечном счете наносит ущерб рынку. Они накапливают вклады, а отвечать придется АСВ и остальным банкам. Поэтому говорить о „перекройке“ было бы некорректно. Это логичное и планомерное оздоровление банковской системы».