Вадим Подобедов: «Банки останутся главными поставщиками кредитных средств для реального сектора»

Вадим Подобедов, заместитель по корпоративному бизнесу РЦ «Южный» Райффайзенбанка в эксклюзивном интервью «Бизнес-газете» рассказал о трендах и перспективах банковского рынка.

- Какие услуги наиболее востребованы компаниями среднего бизнеса в регионе? И как изменились услуги, предлагаемые банком среднему бизнесу? Каковы сейчас тренды в данном сегменте?

Спрос на финансирование во многом зависит от стоимости привлечения заемных средств. После снижения процентных ставок спрос восстановился у большинства компаний в прежнем объеме, сохраняется спрос и на реализацию инвестиционных проектов, правда в меньших объемах, чем в предыдущие годы. В основном это связано с реализацией программ импортозамещения. Вообще мы видим, что реализация подобных программ очень активно поддерживается компаниями сегмента среднего бизнеса.

Райффайзенбанк стремится предоставлять компаниям новые возможности для развития бизнеса. Так, уже год мы работаем по программам МСП Банка, которые позволяют привлекать существенно более дешевые заемные средства. Помимо этого со стороны предприятий среднего бизнеса появился спрос на участие банка в сделках по продаже и покупке бизнеса.

Еще один новый тренд – появление очевидной потребности со стороны бизнеса в комплексных решениях в части расчетно-кассового обслуживания и управлению ликвидностью внутри компаний группы. Так, мы разработали пакетные предложения, которые группируются по набору наиболее востребованных банковских услуг, исходя из объемов и потребностей бизнеса. Это позволяет компаниям более точно планировать свои расходы на РКО и экономить на дополнительных услугах, стоимость которых уже включена в стоимость пакета.

- Как изменился кредитный портфель «Райффайзенбанка» с начала года?

С начала года Райффайзенбанк сместил свои акценты в части формирования кредитного портфеля на отрасли, которые, по нашему мнению, наименее подвержены кризисным явлениям. В первую очередь, это медицина и фармацевтика, косметика, пищевое производство, в том числе упаковка. С другой стороны важным элементом для банка является возможность построения с заемщиком долгосрочных и комплексных отношений. Именно такое взаимодействие является фокусом для банка с точки зрения дальнейшего роста объемов кредитования.

- Какие планы по кредитованию среднего бизнеса «Райффайзенбанком» до конца года и на 2016 год?

Объемы кредитования в текущем году несколько меньше, чем в 2014 году. Это связано с высокой стоимостью финансирования в начале года, некоторым снижением объемов инвестиционных сделок, поскольку многие компании осознанно приостановили реализацию таких сделок, а также программы модернизации. Тем не менее, мы продолжаим активную работу с компаниями среднего бизнеса, так как это направление по-прежнему является для нас приоритетным.

Сложно прогнозировать стоимость ресурсов в 2016 году, но так или иначе, развитие бизнеса требует привлечения финансирования, и банки останутся главными поставщиками кредитных средств для реального сектора.

- Ожидать ли бизнесу послабления кредитной политики банков в следующем году?

Кредитная политика во многом зависит от экономической ситуации. Банки довольно быстро реагируют на любые изменения, что находит отражение в подходах. Также важный показатель системы оценки рисков — качество кредитного портфеля (уровень проблемной задолженности). Он показывает, насколько эффективно банк управляет своими рисками. Исходя из уровня проблемной задолженности, банки также регулируют свои подходы в работе с компаниями.

- Какие изменения принес кризис? Как банк сегодня помогает развитию среднего бизнеса в России?

Очевидно, что по мере своих возможностей, государство прикладывает усилия для того, чтобы стимулировать развитие бизнеса, поскольку именно средний бизнес может стать локомотивом дальнейшего развития здоровой, диверсифицированной экономики. Запущен ряд программ по предоставлению более доступных ресурсов на развитие. Например, программа МСП Банка, в которой мы активно принимаем участие, позволяет в текущих условиях привлекать финансирование по ставке 11-12% годовых.

- Какой объем в портфеле банка занимают стартапы? И какого рода поддержку им оказывает банк?

Как правило, мы принимаем участие в финансировании проектов в рамках существующего бизнеса, например, когда на базе уже существующего производства собственник решает развивать новое направление, при этом обеспечивая поддержку от своего основного бизнеса. Повторюсь, мы видим устойчивый рост ряда проектов, направленных в первую очередь на развитие импортозамещающих производств. Банк готов принимать в них участие при условии наличия стабильного, работающего бизнеса.

- Что, на ваш взгляд, сегодня является самой большой проблемой развития среднего бизнеса, и что является самой надежной точкой опоры для его развития в России?

Конечно, снижение спроса со стороны конечного потребителя несколько придерживает развитие. Это выражается и в снижении текущих объемов, и в сокращении инвестиционных программ. С другой стороны, эту ситуацию можно рассматривать и как возможность более детально и вдумчиво пересмотреть свою модель развития, оптимизировать бизнес-процессы, разобраться со стратегией для того, чтобы стать еще более сильными, эффективными и конкурентоспособными.