Мнение: Сейчас время нестандартных финансовых инструментов

Заместитель директора по корпоративному бизнесу Южного регионального центра Райффайзенбанка
Вадим Подобедов:

В текущем году Райффайзенбанк на Юге добился заметного роста корпоративного кредитования. По итогам девяти месяцев кредитный портфель корпоративного бизнеса вырос в 2,5 раза до 27,2 млрд руб.

Но такие цифры не дают повода говорить о реальном экономическом росте и благоприятной конъюнктуре для развития. Инвестиционная активность как в среднем, так и крупном бизнесе остается невысокой. Клиенты обращаются, в первую очередь, за оборотным финансированием и больше интересуются нестандартными финансовыми инструментами – гарантиями, аккредитивами, лизингом, факторингом. Они дешевле традиционного кредитования, позволяют облегчить структуру баланса и в будущем легче привлекать длинные деньги.

К факторингу бизнес все чаще прибегает как альтернативу кредитам на пополнение оборотных средств. Он позволяет сократить кассовые разрывы, снять риск несвоевременного платежа от покупателя, снизить валютные риски и не нагружает статью «кредиты и займы». У этого продукта высокий потенциал именно на Юге, где экономика строится на услугах и розничной торговле, отраслях с востребованными большими отсрочками платежей. Например, крупные торговые сети делают платежи своим поставщикам с отсрочкой от 30 дней, чаще она составляет 60-70 дней. При факторинговой схеме банк вместо торговой сети проводит клиенту оплату товара сразу после его поставки. Для банков факторинг также является привлекательным продуктом. Риск по нему ниже, чем по кредитам. Он позволяет профинансировать компании, которым банки не готовы дать кредит напрямую.

Факторинг для Райффайзенбанка – молодой продукт, мы предлагаем его всего год. И за это время в структуре доходов на Юге он уже занимает 10%. Но емкость рынка гораздо больше. Привлекать клиентов мы планируем технологичностью продукта с высоким уровнем автоматизации и диджитализации. В следующем году в этом направлении наших клиентов будут ждать приятные сюрпризы.

Лизинг – более нишевый продукт, привлекательный для компании в сегментах сельское хозяйство, производство, инфраструктура и транспорт. Спрос на лизинг поддерживают программы госсубсидирования грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники. Клиенты получают определенные налоговые льготы, ускоренную амортизацию и экономию на налоге на прибыль.

Еще один способ оптимизации кредитного портфеля – это замещение гарантиями. Клиент покупает оборудование. До его ввода в эксплуатацию, поставщику предоставляется банковская гарантия. Ее стоимость в 2-3 раза дешевле кредита. Как только клиент получает оборудование, и оно начинает работать, приносить деньги, гарантия заменяется на кредит.

Есть случаи, когда гарантии не являются альтернативой кредитам, например, в сфере строительства. В регионе хорошо развита транспортная, социальная инфраструктура. Заказчиками в этих отраслях выступают муниципальные и государственные органы. Они требуют от исполнителей гарантию выполнения работы, банк выступает своеобразным поручителем. В этом году Райффайзенбанк начал активно работать с портовыми структурами и компаниями, занятыми в строительстве и обслуживании автодорог, детских садов. Акцизные гарантии, гарантии возврата НДС, гарантии перед налоговыми органами – эти инструменты с каждым днем используются все шире, что выражается в росте документарного портфеля. В Райффайзенбанке на Юге с начала года он увеличился в два раза до 5,5 млрд рублей.