Мнение: Российские банки поддерживают внедрение ЦБ РФ единой системы проверки клиентов на благонадежность

Председатель Правления Банка «НЕЙВА» Павел Ефремов:

«Данная инициатива ЦБ положительная и долгожданная, мы ее поддерживаем. Браво ЦБ РФ! Участники рынка давно говорят о том, что регулятор должен сам включиться в процедуру оценки клиентов, а не просто спускать банкам методики и критерии такой оценки, зачастую весьма размытые, и наказывать кредитные организации за их недостаточное соблюдение».

Анонсированная регулятором еще в прошлом году платформа под название Know your customer (KYC) будет работать по принципу «светофора»: компании, попавшие в «красную» зону, потребуют самого строгого онлайн-контроля со стороны банка, операции клиентов в «желтой» зоне будут анализироваться в офлайн-режиме, а к юрлицам и ИП из «зеленой» зоны (таких, по мнению участников рынка – большинство) у банков не должно возникать никаких вопросов. Оценивать бизнес ЦБ планирует по более чем сотне критериев, с доведением до каждого банка полученной информации.

Сами банки такую инициативу поддерживают. По их мнению, она позволит повысить эффективность финансового контроля и поможет, наконец, урегулировать проблему «черных списков».

По словам эксперта, если любой банк может анализировать только своих клиентов, то ЦБ РФ располагает достаточным объемом данных для анализа всех цепочек прохождения клиентских платежей по всем банкам. Таким образом точность оценки риск-профиля клиента возрастает в разы.

Большой плюс новой инициативы регулятора заключается и в том, что корпоративные клиенты банков наконец-то могут получить единый подход к контролю в любом банке, где обслуживаются. Сейчас, в силу туманности критериев сомнительности, каждый банк вынужден интерпретировать их по-своему. Это основная причина «перегибов на местах», когда в «черные списки» и под блокировку счетов попадают благонадежные компании.

«В целом же, инициатива ЦБ позволит значительно повысить эффективность борьбы с отмыванием доходов в масштабах всей страны; жизнь законопослушных клиентов сильно упростится, так как банки перестанут отвлекать их от работы пустыми запросами документов по тем или иным сделкам. А вот положение действительно сомнительных организаций, занимающихся, например, агрессивной оптимизацией бизнеса, уходом от налогов, «обналом» и т.д. сильно осложнится: спрятаться от финансового контроля и запутать следы у них вряд ли получится», - добавил Павел Ефремов.