Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.
Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн. С другой стороны, как и наличные, цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме — при отсутствии доступа к Интернету.
Цифровой рубль станет доступен всем субъектам экономики — гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Подобно наличным и безналичным рублям, цифровой рубль будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.
Глобальное значение
Павел Гужиков, основатель сервиса по поиску работы Worki и CEO финтех-стартапа «Деньги Вперед», рассказал «БГ» о том, что финтех, совместно с командой Bongo R&D, уже предлагали такой формат государственным органам в 2017 и повторно в 2019 году.
«ЦР — это движение вперед, открывающее новые возможности не только для бизнесменов, но и для рядового пользователя. Для России — это, несомненно, правильное направление трансформации финансового капитала. Цифровая валюта, привязанная к рублю, при поддержке государства позволит регулировать объем денег в экономике и обеспечит возможность легкого ввода дополнительных денежных средств.
Ряд стран Африки, таких, как Нигерия, Ботсвана, Кения и Южная Африка уже внедрили в свою инфраструктуру цифровую валюту. Это открывает возможность инвестиций из соседних государств.
К примеру, в Польше депозит — 0,5-2% в своей локальной валюте, но при конвертации в цифровую валюту другой страны можно инвестировать во вклады на более выгодных условиях. По сути, введение цифровой валюты — легальное вливание международных денег в российскую экономику», — говорит Павел Гужиков.
Сергей Шанаев, директор по СНГ в Copper, ранее — директор по развитию Rambler Digital Solutions, считает, что создание цифрового рубля было бы позитивным для России, поскольку движущие силы амбиций России заключаются в том, чтобы: конкурировать с другими мировыми державами, предоставить собственное платежное решение и упредить другие валютные инициативы, которые могут ослабить государственную власть над деньгами.
«По мере того, как мировая экономика все больше переходит в цифровой формат, страны находящиеся на передовой технологического прогресса, получат серьезные конкурентные преимущества. Поворот в сторону Цифрового рубля позволит России сохранить глобальную конкурентоспособность рубля в экономике будущего», — подчеркивает глава Copper в СНГ.
Что получат гражданеПо мнению CEO финтех-стартапа «Деньги Вперед», для рядового пользователя введение ЦР открывает новые дополнительные альтернативы наличным, в то время, как сейчас это самый популярный вид платежей. «По моему мнению, — говорит г-н Гужиков, — ЦР может стать более востребованным видом валюты в будущем, она поможет сохранить деньги в случае дефолта. Пользователю будут доступны дистанционные платежи и расчеты онлайн, при отсутствии доступа к Интернету цифровой рубль также будет доступен в офлайн-режиме. Для понятного и удобного введения цифровой валюты необходимо создать инфраструктуру взаимодействия ЦР и граждан. Один из хороших примеров — вендинговые аппараты на международных конференциях в Америке и Европе».
С г-ном Гужиковым соглашается и руководитель Copper в СНГ, который уверен, что «Россия должна идти в ногу с конкурентным рынком технологий; мы уже видим это в цифровых банках и таких проектах, как Libra, которые были бы доступны почти 3 миллиардам пользователей».
«Ожидается, что цифровой рубль, как и большинство розничных цифровых валют, будет работать без необходимости в банковском счете, что может открыть новые источники экономического роста и возможности для большей финансовой доступности. Преимущества ЦР усиливаются в условиях текущей пандемии, поскольку транзакции все чаще осуществляются в электронном виде, а использование наличных средств продолжает снижаться. Таким образом, успешное внедрение ЦР позволит Банку России сохранить свой денежно-кредитный авторитет, обеспечив стабильное рублевое обращение», — комментирует Сергей Шанаев, Директор по СНГ в Copper.
Павел Гужиков считает, что цифровая валюта — настолько удобный инструмент оплаты, что, в среднем, продукцию вендинг автоматов покупают на 50 тыс. долларов в течение 1-2 дней конференции.
«В целом, люди готовы — им необходим понятный и доступный инструментарий для пользования. Развитие цифровых платежей приведет к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций, таким образом, спровоцирует рост инноваций в сфере розничных платежей и развития цифровой экономики», — дополняет эксперт.
Это вам не криптовалютаНесмотря, на некоторую схожесть, Цифровой рубль и криптовалюты имеют отличия, являясь разновидностью цифровой валюты.
Цифровой рубль — фиатная (необеспеченная) валюта, ее устойчивость обеспечивает непосредственно государство в лице центрального банка, который отвечает за сохранность средств. Регулировка и создание криптовалюты связаны с выполнением криптографических функций и не требуют внутреннего или внешнего администратора.
В отличие от ЦР, у криптовалюты отсутствуют единый эмитент и гарантии защиты прав потребителей. Стоимость криптовалюты подвержена серьезным колебаниям, из-за чего доверие среди аудитории не увеличивается, а спектр применения остается узким — криптовалюту нельзя использовать для оплаты товаров и услуг.
«Цифровая валюта дает возможность делать безопасные транзакции, главный вопрос — в идентификации. Сегодня в России возможно лишь завести кошелек, в то время, как в других странах международные биржи позволяют идентифицировать. В Америке, например, ICO легализован, стартапам необходимо работать с квалифицированными инвесторами, регистрироваться в SEC и привлекать деньги. В таком случае, можно вводить криптовалюту (цифровые деньги), платить прозрачные налоги через банк, расширяя свой инструментарий — сохранения, обмена, инвестиций, ускорения бизнеса», — комментирует Павел Гужиков.
Сергей Шанаев также считает, что ЦР отличается от таких криптоактивов, как Биткоин, тем, что он централизован и контролируется правительством или его центральным банком. «Криптовалюты, такие как биткоин, — это новые цифровые валюты, которые действуют вне контроля правительственных центральных банков», — дополняет эксперт.
Виктория Смородина
