Разбираемся, нужно ли заявлять в банк о своем статусе самозанятого и можно ли не открывать отдельный счет для указанных расчетов, если физическое лицо в качестве самозанятого пользуется для работы личным счетом и банковской картой.
#1
Суть вопроса
Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе ЦБ РФ советует поставить в известность банк о том, что вы самозанятый и пользуетесь для работы личным счетом и банковской картой.
#2
Банк обязан разбираться в источниках моего дохода?
В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов кредитные организации вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
#3
Значит я должен сообщить банку, что я самозанятый?
Да, в целях минимизации рисков принятия кредитной организацией решений об отказах в проведении операций по причине поступления на банковские счета денежных средств в виде профессионального дохода, власти рекомендуют сообщить в кредитную организацию о статусе самозанятого.
#4
То есть банку понятнее мои приходы, ясно.
В отношении самозанятых граждан издано информационное письмо Банка России от 30.05.2019 № ИН-06-59/46, в котором Банк России рекомендовал кредитным организациям при принятии мер, направленных на определение источников происхождения денежных средств, учитывать информацию о статусе клиента как самозанятого.
#5
А еще где-то эта информация используется?
Банки могут также фиксировать данную информацию в анкете (досье) такого клиента с целью возможности ее учета и использования при необходимости всеми заинтересованными подразделениями кредитной организации (включая филиалы кредитной организации), в том числе в рамках соответствующих информационных систем (электронных баз данных) кредитной организации.
