• Россия
    • Ростовская область
    • Краснодарский край и Республика Адыгея
    • Юг России
    • Статьи
    • Детали
    • Мнения
    • Культура
    • Туризм
    • Афиша
    • Health and Life
    • О «Бизнес-газете»
    • Реклама

Мнение. ЦБ сегментирует бизнес по группам риска. Сложности есть

 МНЕНИЯ  | 9 март, 15:28
Поделиться в соцсетях:
На базе ЦБ могут ввести платформу «Знай своего клиента» (ЗСК), через которую банки онлайн смогут получать данные об уровне риска клиентов и их контрагентов. Инициативу ЦБ комментирует Светлана Кирланова, эксперт Контур.Призмы.
Светлана Кирланова, эксперт Контур.Призмы:

Платформа «Знай своего клиента» позволит частично снять нагрузку с банков по выявлению клиентов с высоким уровнем риска, тем самым обезопасить финансовые организации от сотрудничества с недобросовестными клиентами. Однако остаются некоторые вопросы по реализации проекта. Однозначные выводы о том, насколько система эффективна, можно будет сделать только после ее внедрения и тестирования банками.

Суть законопроекта

Центральный банк планирует сегментировать клиентов всех банков по уровням риска: высокому, среднему и низкому. Уровень риска будет обозначаться цветом: красным, желтым и зеленым соответственно. Списки клиентов из каждой категории будут ежедневно рассылать банкам через личные кабинеты, открытые на официальном сайте ЦБ. Общие критерии для определения уровня риска представители Центрального банка планируют разместить на официальном сайте. Впрочем, детальную информацию по конкретную юрлицу увидеть будет нельзя.

Правила работы с «опасными» клиентами

Банкам запретят работать с юридическими лицами, которым ЦБ присвоит высокий уровень риска. Если клиент уже принят на обслуживание, но Центробанк признает его «опасным», такому клиенту запретят совершать операции по счету. Исключение сделано лишь для уплаты налогов; погашения кредитов и расходов по ликвидации юридического лица; выплат по социальным обязательствам и взносов в фонды (ПФР, ФСС).

Банк обязан бесплатно уведомлять клиентов, которые оказались в красной зоне, а также предупреждать о мерах, которые принимаются в отношении их счетов.

Представители Банка России утверждают, что высокорисковых клиентов будет не больше 1%. В то же время, снизить уровень риска попавшим в красную зону будет очень непросто. Процедура реабилитации предполагает, что можно обратиться в МВК при Центральном банке и доказывать, что сомнительные операции не проводились. Если комиссия отказывает, придется идти в суд. Но если отказывает и суд, то клиенту могут принудительно закрыть счет и больше ни в каком банке не обслуживать. В этом случае остается только подавать документы на ликвидацию юрлица.

Банк имеет право повысить уровень риска клиентов, которые оказались в желтой и зеленой зонах, а также понизить — у среднерисковых. Сомнительно, что банки станут снижать уровень риска клиенту самостоятельно, не придерживаясь рекомендаций ЦБ.

Сложности есть

Непростой момент в том, что банку придется контролировать не только своих клиентов, но и их контрагентов. Дело в том, что законопроект о платформе «Знай своего клиента» запрещает банкам осуществлять переводы на счета высокорисковых клиентов.

Рассмотрим ситуацию. ЦБ обновил списки высокорисковых клиентов. Банку требуется время для загрузки данных в свою информационную систему. Пока сведения не обновились, клиенты совершают разные транзакции, а банк сверяет получателей платежей со вчерашним списком. Допустим, контрагенты не нашлись в прежнем перечне высокорисковых, но оказались в обновлении, которое загрузилось во второй половине дня. И банк уже провел платежи. Нельзя исключить, что подобная ситуация может вызвать проблемы и у банков, и у клиентов.

Выгоды для клиентов

Юридические лица не смогут пользоваться платформой «Знай своего клиента», она предназначена только для банков. При этом финансовые организации обяжут по запросу клиента сообщать, к какой категории риска он относится. Это очевидное преимущество платформы.

Недоработка или лазейка?

Юрлицам, которые недавно зарегистрировались, присваивается низкий уровень риска. Если клиент и его контрагент — в зеленой зоне, банк не имеет права отказать в им проведении операции, даже если сотрудники подразделения финансового мониторинга считают ее сомнительной. Вопрос, как банкам действовать в подобной ситуации, остается открытым. Возможно, в дальнейшем ситуацию разъяснит Центробанк.

Фото: открытые источники

ДРУГИЕ НОВОСТИ

  • Участок трассы М-4 «Дон» от Каменска-Шахтинского до аэропорта Платов станет платным

  • Власти Ростова сообщили о продлении моратория на проверки бизнеса до 2030 года

  • Летом на курортах Кубани откроются 20 новых отелей на 1 тыс. мест


Читайте «Бизнес-газету» в Yandex Zen, чтобы первыми узнавать главные деловые новости Ростова-на-Дону и региона.

Поделитесь этой новостью в соцсетях:



РЕКЛАМА


СПЕЦПРОЕКТЫ


Три фестиваля в честь 150-летия Сергея Рахманинова пройдут в Ростове-на-Дону

22.03.2023 23:19
Фестивали проведут Ростовский Музыкальный театр, Ростовская филармония и Ростовская консерватория.

Ростовские ученые создали улучшенную систему управления для роботов-помощников

21.03.2023 22:02
Теперь система управления будет гораздо эффективнее в сравнение с аналогами — она обеспечит более устойчивое движение универсального робота по сложной траектории с заданной скоростью.
Мнения | Детали | Лайфхаки
Диджитал | Статьи

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

На юге России и Северном Кавказе гостиничный бизнес лидирует по приросту новых субъектов

21.03.2023 11:01

Эногастрономический салон VINSPIRATION 2023 собрал в два раза больше участников и гостей, чем в 2022 году

21.03.2023 10:57

Алексей Русских: больше 20 предприятий Ульяновской области выразили желание сотрудничать с производствами Татарстана

18.03.2023 02:53

Все новости компаний


© 2012—, «Бизнес-газета»
Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с гиперссылкой на медиа-портал «Бизнес-газета».
Сообщения и материалы информационного агентства «ТЭГ» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 20.03.2020 за номером ИА № ФС 77-78180) сопровождаются пометкой «ТЭГ»

Политика конфиденциальности.