Депутаты предлагают ограничивать объем электронных переводов, мера направлена на борьбу с терроризмом и, по замыслу депутатов, сможет ограничить поток финансирования террористического движения. Ряд антитеррористических проектов уже внесены в Государственную думу.
Предлагается контролировать все электронные переводы, превышающие объем 100 тыс. рублей. Организациям, не требующим идентификации клиентов, предлагается ограничивать ежедневный объем переводимых средств до 1 тыс. рублей. Планируется также ввести лимит на месячный оборот финансов на счетах сервисов «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Лимит не должен превышать 15 тыс. рублей.
Динара Юнусова — заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МигКредит: «В настоящее время центральной нормой, так называемого, антиотмывочного регулирования является Федеральный закон № 115 „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма“. Согласно этому закону финансовые организации обязаны идентифицировать всех клиентов еще до момента приема на обслуживание на предмет причастности к террористической деятельности. Соответствующий список лиц ведет Росфинмониторинг. Помимо этого необходимо направлять в Росфинмониторинг информацию о сделках равной или превышающей сумму 600 тысяч рублей не позднее трех рабочих дней со дня совершения таких операций.
Усиление регулирования рынка электронных переводов можно объяснить, в том числе недавними террористическими актами. Однако ее эффективность остается под большим вопросом.
Мы считаем, что существующих норм 115-ФЗ вполне достаточно для того, чтобы пресекать незаконную деятельность. Ряд законотворческих новелл еще даже не принято, а негативный эффект на игроков рынка электронных платежей они уже оказали.
Как известно, 15 января котировки платежной системы QIWI на бирже NASDAQ упали почти на 20%. Таким образом инвесторы отреагировали на инициативу депутатов Госдумы ограничить анонимные платежи в Интернете».
Даниил Поколодный, директор по финансовым операциям группы «Связной»: «По сути, закон отражает намерение модернизировать и сделать более прозрачной одну из форм электронной оплаты товаров и услуг, популярную у российских потребителей. Вообще-то речь идет не столько об ограничении (!) транзакций, сколько о создании системы идентификации клиентов всеми игроками рынка электронных платежей. Далее вопрос будет в том, как каждый игрок рынка электронных переводов организует этот процесс и насколько комфортным для клиента его сделает. Одним из базовых элементов системы идентификации станут точки контакта клиента с платежным сервисом — они должны быть расположены удобно, в шаговой доступности от дома\офиса.
Мы не видим драматичных рисков для рынка платежей. Конечно, компаниям понадобится какое-то время, чтобы привести свои системы в соответствие с новым законом, отладить бизнес-процессы.
В данном случае магазины ритейлеров могут стать теми самыми „точками контакта“ клиентов с платежными сервисами, в которых будет происходить процедура идентификации. Крупные розничные игроки — удобный для этого канал, поскольку они имеют уже построенную инфраструктуру и квалифицированный персонал, которому нужно будет пройти обучение по новой услуге, что не займет много времени».
Татьяна Начинова, заместитель директора по розничному бизнесу регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк»: «Влияние законопроекта, предусматривающего ограничение объема электронных переводов, на рынок банковских услуг маловероятно.
Это обусловлено тем, что все платежи и переводы, осуществляемые через банки, предусматривают идентификацию клиентов.
Что касается иных каналов совершения переводов и платежей, не предусматривающих идентификацию клиентов, то дополнительные ограничительные меры, по-видимому, могут привести к снижению объемов данных операций за счет исключения возможности переводов на крупные суммы. В то же время реакция рынка в данный момент малопредсказуема и будет зависеть от многих деталей финальной версии предложенного законопроекта».
