Зачем банкам «Прозрачный блокчейн»

Для обычного клиента это означает, что банк сможет внимательнее проверять не только сам перевод, но и происхождение денег, если они связаны с криптовалютными кошельками, обменниками или площадками. При этом речь не идёт о запрете криптовалюты или автоматической блокировке любого человека, который когда-либо покупал цифровые активы.

«Прозрачный блокчейн» анализирует цепочку движения средств в криптовалютных сетях. Сервис позволяет проследить, откуда пришла криптовалюта, через какие кошельки она проходила и куда затем была выведена — например, на банковский счёт или в обменный сервис.

По данным Росфинмониторинга, система работает более чем с 30 криптовалютами. Она также помогает выявлять так называемые серые адреса, связанные с отмыванием денег, мошенничеством, нелегальными онлайн-казино, наркотрафиком или финансированием других преступлений.

Ведомство подчёркивает, что программа используется для противодействия отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения. Доступ к сервису получают не только специалисты финансового мониторинга, но и правоохранительные органы, которым он помогает восстанавливать цепочки криптовалютных переводов.

Если человек продаёт криптовалюту, получает деньги от обмена или регулярно переводит средства между криптокошельками и банковскими счетами, банк может запросить документы и пояснения:

Особое внимание банки уделяют нетипичным переводам, большим оборотам, массовым поступлениям от разных людей и операциям через посредников. Риск повышается, если счёт используется как транзитный: деньги быстро поступают от одних лиц и почти сразу отправляются другим.

Важно, что банк не обязан считать подозрительным сам факт владения криптовалютой. Поводом для проверки обычно становится совокупность факторов: характер операций, их регулярность, сумма, контрагенты и связь с адресами, которые уже фигурировали в расследованиях.

Для государства и банков «Прозрачный блокчейн» — инструмент против отмывания денег и финансирования преступлений. Для клиентов — дополнительный уровень финансового контроля.

С одной стороны, система помогает быстрее находить преступные схемы и возвращать деньги по цепочке переводов. С другой — добросовестному пользователю придётся тщательнее подтверждать происхождение средств, особенно если он регулярно работает с криптовалютой.

Центробанк указывает, что подозрительной может быть операция, которая не соответствует обычному поведению клиента. При этом финансовая организация должна оценивать конкретную ситуацию, а не автоматически считать незаконным любой перевод, связанный с цифровыми активами.

Контроль важен в том числе и в свете роста кибер-преступлений. Так, по данным региональной статистики, ущерб от IT-мошенничеств в Ростовской области за первые восемь месяцев 2026 года составил 1,2 млрд руб. — на 44,4% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

Дела, связанные с финансовыми мошенниками, показывают, зачем финорганизациям нужен анализ блокчейн-транзакций. Преступники могут использовать криптовалюту не как конечный способ оплаты, а как промежуточное звено: украденные деньги переводятся через цепочку кошельков, затем обмениваются на рубли и выводятся через банковские карты или счета подставных лиц.

Для граждан это означает, что просьба принять деньги на свою карту, перевести их дальше или «временно предоставить» банковский счёт может привести не только к блокировке дистанционного обслуживания, но и к проверке правоохранительных органов.

Важно понимать, что «прозрачный блокчейн» — это не инструмент запрета криптовалюты, а способ сделать видимой связь между цифровыми активами и обычными банковскими деньгами. Система работает на то, чтобы отделить обычные инвестиционные операции от теневых и криминальных, не запрещая рынок цифровых активов, а делая его более контролируемым.