Зарплатные проекты, завоевывающие российский бизнес и бюджетную сферу, становятся неотъемлемой частью корпоративной культуры. Согласно отчету компании MasterIndex, большая часть работающих граждан России имеет зарплатные карты, доля зарплатного «пластика» в общей эмиссии сегодня оценивается на уровне 70%. Популярность зарплатных проектов растет и на то есть ряд объективных причин.
ЛьготыБанковские карты для зарплат имеют дополнительные, нередко уникальные, преимущества. Согласно материалам исследования Analytic Research Group, тренд рынка — кредиты с пониженной процентной ставкой и упрощенной формой получения кредитного продукта.
Для иллюстрации тенденций федерального рынка, мы рассмотрели предложение по зарплатным картам в Южнороссийском банке «Центр-инвест». Согласно данным ФО, банк создал для своих клиентов-участников зарплатных проектов специальную программу кредитования, позволяющую получать кредиты по льготной ставке. Кроме того, «Центр-инвест» предоставляет своим клиентам дополнительные скидки и бонусы по программе «Мир скидок» у партнеров банка, позволяя экономить до 20% в клиниках, салонах, магазинах и ресторанах.
К трендовым программам лояльности регионального банка мы отнесем и cashback (гиперссылка promo.centrinvest.ru) до 10% за покупки в интернет магазинах, а также бронирование гостиниц на сайтах.
ГибкостьКак отмечают аналитики Analytic Research Group, высококонкурентный рынок зарплатных карт создает условия для клиентов банков гибкими и привлекательными, пользователь же продукта становится всё более требовательным: к платежным системам, банкоматной сети, и другим условиям по зарплатному «пластику».
В банке «Центр-инвест» зарплатные проекты реализуются на основе международных карт платежных систем Visa и MasterCard, тем самым ФО не ограничивает зону действия карт для клиентов одной страной.
«Мы можем предложить клиентам различные классы карт, можем совмещать карты различных платежных систем в рамках одного зарплатного проекта. А собственный процессинговый центр позволяет осуществлять оперативный выпуск и быстрые расчеты в течение одного дня», — комментирует Нина Тарасенко, руководитель Управления банковских карт ОАО КБ «Центр-инвест».
С 2016 года реализация зарплатного проекта возможна не только на картах международных платежных систем, но и на картах «МИР» национальной системой платежных карт. «Центр-инвест» одним из первых банков России стал участником НСПК «Мир» и вошел в число пилотных банков, проводящих тестирование выпуска и обслуживания карт данной платежной системы.
Для своих клиентов «Центр-инвест» создал и развитую сеть банкоматов по Югу России, но, даже если в каком-то городе нет офиса «Центр-инвеста», клиент может воспользоваться бесплатным сервисом «Интернет-банка», позволяющим дистанционно совершать банковские операции. Например, оплатить коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона или перевести деньги с карты на карту.
Бизнес в плюсеПо данным «Центра Исследований Платежных Систем и Расчетов» («ЦИПСР»), значительная доля прироста пользователей финансовых услуг в Российской Федерации обеспечивается внедрением на российских предприятиях зарплатных проектов. Популярность же самих проектов у руководителей бизнеса традиционно возрастает по мере увеличения его масштабов бизнеса.
«С одной стороны, расширение деятельности компаний приводит к выведению части бизнеса „из тени“, с другой, использование зарплатных проектов позволяет экономить на инкассации все возрастающего объема денежных средств. Результаты исследования демонстрируют, что популярность инкассаторских услуг при переходе компании от малого к среднему бизнесу практически не растет», — говорится в материалах «ЦИПСР».
«Внедрение зарплатного проекта позволило нашей компании упростить схему расчетов с работниками и при этом сохранить конфиденциальность об уровне доходов. Сократились расходы на осуществление кассовых операций, хранение и транспортировку наличности, а также отметим экономию рабочего времени сотрудников бухгалтерии. Кроме того, одновременно с зарплатной картой работники получили дополнительные банковские услуги: льготное кредитование, смс-банк, интернет-банк», — комментирует Андрей Ильяшенко, глава компании «Строительные решения».
На Юге России банк «Центр-инвест» стал одним из первых, кто предложил бизнесу зарплатный продукт. Впервые он взял на себя распределение зарплат коммерческих компаний в 1996 году.
«Первый зарплатный проект мы апробировали на своих сотрудниках, — рассказывает Нина Тарасенко. — Все сработало отлично и уже 20 лет предоставляем эту услугу своим клиентам. Сегодня у банка „Центр-инвест“ 2 тыс. 500 зарплатных проекта, а это более 230 тыс. сотрудников, которые получают свою зарплату на карты нашего банка».
Социальная составляющаяПо данным аналитиков, оценивая рынок зарплатных карт, рейтинговые агентства берут в расчет также карты пенсионные и «пластик», используемый студентами для получения стипендий.
По данным «Центр-инвеста», банк начал работу с крупнейшими ВУЗами Юга России с 2002 года: сотрудникам выплачиваются зарплаты, студентам — стипендии. В ряду клиентов: ЮФУ и ДГТУ, «РИНХ» и РГМУ, РАНХиГС, ЮРГТУ (НПИ) и РЮИ МВД, ДонГАУ, Институт водного транспорта имени Седова и другие партнеры.
Что интересно, для всех ВУЗов зарплатный проект бесплатен. Преподаватели и студенты не платят за обслуживание карт. Сообщается, что «Центр-инвест» изначально ориентировался на распространение финансовой грамотности и продолжает следовать этой традиции. Поэтому программа для ВУЗов — не коммерческий, а социально-образовательный проект.
