Детали. Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах
Совместно с Южным ГУ Банка России разберем на детали, что делать, если во время пандемии банк отказал вам просьбе поставить кредиты на паузу.
#1
Суть вопросаЗаемщик, потерявший работу, обратился в банк, чтобы оформить кредитные каникулы, однако в банке сказали, что у них свои внутренние положения и каникулы ему не дадут. Заемщик написал жалобу в ЦБ, но по закону ответ поступит в течение 30 дней. И все это время ему будут начисляться пени за просрочку. Что делать заемщику в этой ситуации?
#2
Внутренние положения банка - это конец?Нет! Если ситуация заемщика подпадает под критерии, установленные законом, никакие внутренние положения кредитных организаций не могут помешать ему получить кредитные каникулы.
В соответствии с законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы), если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с методикой. Если самостоятельный расчет вызывает затруднения, заемщик может обратиться к своему кредитору за консультацией. За кредитными каникулами можно обратиться, если размер взятого кредита (займа) не превышает установленной Постановлением Правительства РФ (от 3 апреля и от 10 апреля 2020 года) максимальной суммы. При этом гражданину нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года) и что по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором. #3
То есть банк обязан принять у меня заявление?Совершенно верно, банк обязан принять заявление и оформить реструктуризацию.
#4
А если они откажутся принимать заявление?Банк России будет очень внимательно наблюдать за действиями банков по выполнению требований закона о кредитных каникулах и если выяснится, что банк безосновательно отказывает заемщику в предоставлении кредитных каникул, то к такому банку будут применяться меры принуждения, предусмотренные законом.
#5
А если я сейчас не могу показать снижение доходов, но знаю, что они упадут?Если гражданин не соответствует критериям – например, его доход снизился не на 30%, так, например, банк видит, что не происходит снижения денежных средств по счетам заемщика (например, выплата зарплаты или пособий). Даже в этом случае заемщику будут предоставлены каникулы, а через три месяца вы должны будете предоставит документы, подтверждающие снижение дохода.
#6
Хорошо, а если я не смогу подтвердить падение доходов, получив каникулы?Если через три месяца вы предоставите документы, подтверждающие снижение дохода и выяснится, что вы не имели на кредитные каникулы законных оснований, – придется заплатить не только просроченный долг, но и штрафы и пени за просрочку.
#7
А если я по уважительной причине не успеваю собрать документы в срок 90 дней?Если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных кредитором подтверждающих документов, вам необходимо сообщить об этом кредитору и получить дополнительно 30 дней для их сбора и направления.
#8
А можно вопросы по каникулам решать в ЦБ быстрее, чем за 30 дней?Что касается обращений в Банк России и сроков ответов – в нынешнее непростое время, когда поток жалоб в ЦБ вырос значительно, регулятор старается рассматривать такого рода обращения в приоритетном порядке, не затягивая до формальных 30 дней.
#9
А сколько банк будет принимать решение по моим кредитным каникулам?Кредиторов обязали рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. После этого они обязаны сообщать заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.
#10
А банк по-прежнему будет начислять проценты по кредиту во время льготного период?Да, предоставляемая отсрочка не будет бесплатной! Поэтому нужно знать, что:
- По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. - По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Учитывая это нужно понимать, что если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода. #11
А как же придется платить, когда льготный период закончится?Кредитная карта: начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.
Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа). Ипотечный кредит: не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа). #12
Всё понятно, а если вопросы опять появятся?Чтобы заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, было легче разобраться в своих проблемах с кредиторами, Банк России уже собрал ответы на большинство вопросов и разместил их у себя на странице.
|
СПЕЦПРОЕКТЫСбер: каждый седьмой бизнес в Ростовской области открывает молодёжь до 26 лет
07.10.2024 10:04
150 предпринимателей Донбасса и Новороссии открыли расчетные счета в Сбере
|