Детали. Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах

#1

Заемщик, потерявший работу, обратился в банк, чтобы оформить кредитные каникулы, однако в банке сказали, что у них свои внутренние положения и каникулы ему не дадут. Заемщик написал жалобу в ЦБ, но по закону ответ поступит в течение 30 дней. И все это время ему будут начисляться пени за просрочку. Что делать заемщику в этой ситуации?

#2

Нет! Если ситуация заемщика подпадает под критерии, установленные законом, никакие внутренние положения кредитных организаций не могут помешать ему получить кредитные каникулы.

В соответствии с законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы), если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с методикой. Если самостоятельный расчет вызывает затруднения, заемщик может обратиться к своему кредитору за консультацией. За кредитными каникулами можно обратиться, если размер взятого кредита (займа) не превышает установленной Постановлением Правительства РФ (от 3 апреля и от 10 апреля 2020 года) максимальной суммы.

При этом гражданину нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года) и что по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

#3

Совершенно верно, банк обязан принять заявление и оформить реструктуризацию.

#4

Банк России будет очень внимательно наблюдать за действиями банков по выполнению требований закона о кредитных каникулах и если выяснится, что банк безосновательно отказывает заемщику в предоставлении кредитных каникул, то к такому банку будут применяться меры принуждения, предусмотренные законом.

#5

Если гражданин не соответствует критериям – например, его доход снизился не на 30%, так, например, банк видит, что не происходит снижения денежных средств по счетам заемщика (например, выплата зарплаты или пособий). Даже в этом случае заемщику будут предоставлены каникулы, а через три месяца вы должны будете предоставит документы, подтверждающие снижение дохода.

#6

Если через три месяца вы предоставите документы, подтверждающие снижение дохода и выяснится, что вы не имели на кредитные каникулы законных оснований, – придется заплатить не только просроченный долг, но и штрафы и пени за просрочку.

#7

Если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных кредитором подтверждающих документов, вам необходимо сообщить об этом кредитору и получить дополнительно 30 дней для их сбора и направления.

#8

Что касается обращений в Банк России и сроков ответов – в нынешнее непростое время, когда поток жалоб в ЦБ вырос значительно, регулятор старается рассматривать такого рода обращения в приоритетном порядке, не затягивая до формальных 30 дней.

#9

Кредиторов обязали рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. После этого они обязаны сообщать заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.

#10

Да, предоставляемая отсрочка не будет бесплатной! Поэтому нужно знать, что:

- По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.

- По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Учитывая это нужно понимать, что если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

#11

Кредитная карта: начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

Ипотечный кредит: не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

#12

Чтобы заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, было легче разобраться в своих проблемах с кредиторами, Банк России уже собрал ответы на большинство вопросов и разместил их у себя на странице.