Управляющий банком «Открытие» в Ростовской области Игорь Нестеров ответил на вопросы дончан

Рефинансирование — это хорошая возможность пересмотреть свою кредитную нагрузку. Банк всегда будет стараться найти возможность предложить клиенту условия, которые будут выгодны обеим сторонам. С марта текущего года ключевая ставка стала повышаться со своих исторических минимумов. И эта динамика сохраняется до сих пор. Разумеется, это за собой тянет повышение стоимости кредитных продуктов для клиентов банка. На заседании ЦБ 23 июля ключевая ставка была повышена сразу на 100 базисных пунктов до 6,5%, поэтому если есть потребность в рефинансировании ипотеки или других кредитов, то лучше этим действительно озаботиться побыстрее.

О рефинансировании стоит задуматься в том случае, если ставки по кредитам существенно снизились по сравнению с теми, которые были на момент получения кредита. Помимо базовых требований к заемщику (трудовой стаж, подтвержденный доход, положительная кредитная история), как правило, банки уделяют внимание к сроку действия рефинансируемого кредита — он должен погашаться не менее определенного времени, например, от 6 месяцев. Главное требование к кредиту/залогу — остаток по ипотеке должен быть не более 80% и не менее 15% от стоимости квартиры.

Обязательным условием рефинансирования является страхование предмета залога (квартиры) от риска утраты и повреждения. Также по желанию заемщика можно оформить страхование его жизни и трудоспособности (личное страхование), страхование риска утраты (ограничения) права собственности на предмет ипотеки. Если это кажется сложным, то есть достаточно простой способ понять насколько выгодным будет рефинансирование: возьмите два графика платежей — действующей и тот, который рассчитан для рефинансирования. И посмотрите, какие получаются переплаты и как долго придется их выплачивать.

Начинать бизнес с банком «Открытие» — это приятно и удобно. Мы понимаем сложности, с которыми в силу отсутствия опыта, могут сталкиваться начинающие предприниматели. Поэтому у нас для них подготовлены специальные предложения. Для нового или существующего небольшого бизнеса у нас есть специальный тариф «Первый шаг» — с бесплатным обслуживанием. Кроме этого, новые клиенты, открывшие счет в «Открытии», имеют возможность получить до 450 000₽ от наших партнеров на развитие бизнеса. Эти средства предназначены для продвижение своего бизнеса в социальных сетях и для пользования различными полезными сервисами.

Надо понимать, что стартап не является стоп-фактором для получения кредита. А для сферы IT у нас в банке запущен сервис «Фабрика пилотов». Он служит для поиска инновационных решений для развития финансовых услуг компаний группы «Открытие». Мы прямо в банке быстро и эффективно тестируем решения стартапов. В первую очередь нас интересует роботизация бизнес-процессов, удаленная идентификация для оказания услуг в условиях пандемии и персонализация предложений банка в цифровых каналах с учетом интересов клиентов.

В этом случае нужно отдавать себе отчет в том, что существует риск потери части вложенных средств. При видимой простоте, ИСЖ — это достаточно сложный продукт. Показатели доходности у него больше чем у вклада, но в тоже время он требует от клиента бОльшего понимания того, как ИСЖ устроен и работает. Если клиент приобретает индивидуальное страхование жизни, то он соглашается с теми условиями, которые данный продукт предъявляет. Чтобы получить заявленную доходность, нужно придерживаться обозначенных условий, в частности выдерживать полные сроки действия договора ИСЖ. При досрочном расторжении договора именно клиент берет на себя ответственность по возможным потерям от данного решения. Но тут нужно внимательно смотреть — а действительно ли нужно прекращать действие договора ИСЖ? Может быть все-таки выгоднее и разумнее дождаться его окончания?

Самый простой вариант понять на что может рассчитывать компания — это обратиться (по любому каналу, даже удаленному) в банк. «Открытие» принимает участие в Госпрограммах по кредитованию самых разных отраслей. Ваша компания должна соответствовать требованиям Госпрограмм. Если этот этап пройдет удачно, то не сомневаюсь, что в дальнейшем, вы останетесь довольны сотрудничеством с банком.

На данный момент открытие отделения в Батайске не планируется. Уже давно наблюдается тенденция все большего перехода в цифровые сервисы и онлайн-банкинг, а пандемия ускорила этот процесс. Сейчас все основные продукты банка уже доступны онлайн и постепенно в цифру переводятся менее востребованные сервисы. Но даже несмотря на это, мы продолжаем оставаться классическим банком с разветвлённой сетью офисов. В этой связи я бы не стал говорить о том, что появление отделения в Батайске невозможно. Но если это случится, то будет не в ближайшей перспективе.

Это очень размытая формулировка вопроса. Вариантов инвестиций огромное множество. Если это вложения в какие-то конкретные производства, то важно учитывать, какую сумму вы можете инвестировать и какой результат хотите получить за определенный срок. Если, например, речь идет об инвестировании в рынок жилой недвижимости — это одна стратегия, если речь о нежилой недвижимости — это другой вопрос. Если вести разговор в целом о перспективных отраслях, то я бы ориентировался на «Голубые фишки» на рынке акций и облигаций. Соответственно, нужно смотреть на сферы, в которых они работают.