Агробизнес, туризм, торговля и IT: какие отрасли и где быстрее всего растут в 2023-м

Бизнес растет с кредитной поддержкой

В последние годы внутренний туризм в России получил серьезный импульс качественного и количественного развития. Оценивая высокое внимание государства к отрасли, профильные и непрофильные инвесторы сегодня готовы входить в среднесрочные и долгосрочные проекты как с применением господдержки, так и с использованием собственных средств. В рамках 141-го Постановления Правительства РФ Сбер участвует в финансировании строительства отелей и гостиниц: финансируются 7 проектов суммарной стоимостью 16 млрд руб.. На рассмотрении 30 проектов на общую сумму 90 млрд руб. практически во всех регионах Юга России и СКФО.

АПК — одна из ключевых отраслей, т. к. все южные регионы так или иначе с ней связаны сразу во всех или хотя бы в одной из подотраслей. Отраслевой кредитный портфель Сбера на Юге и в СКФО — это 350 миллиардов. С начала года он вырос с 285 до 350 млрд руб. (+65 млрд руб.). Большая часть финансируемых проектов — бизнес зерновых и овощных культур, но растут животноводство, садоводство. И в принципе — цифровизация всех подотраслей как отдельный формат тоже очень востребована.

С начала года портфель в отрасли недвижимости вырос более чем на 110 млрд руб. и составил 384 млрд руб.. Среди регионов лидерами остаются Краснодарский край, Ростовская область, Ставрополье.

Анатолий Песенников, Председатель Юго-Западного банка Сбербанка:
«Корпоративный кредитный портфель превысил 1,2 трлн руб.. В ТОП регионов-лидеров по темпу роста кредитного портфеля вошли Краснодарский край, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Чечня, Северная Осетия-Алания. Самыми востребованными у предпринимателей в 2023 году остаются программы с господдержкой и пополнение оборотных средств. Отмечу, что льготное кредитование бизнеса помогает росту десятков отраслей и направлений, повышает инвестиционную привлекательность территорий, а также обеспечивает рост качества жизни миллионов людей. Добавлю, что все действующие госпрограммы востребованы у предпринимателей. С начала года мы заключили 3,4 тыс. договоров с господдержкой на 71 млрд ₽. Из них — на развитие малого бизнеса — почти треть, или около 20 млрд ₽».

Быстро растёт малое предпринимательство на Северном Кавказе. Для поддержки бизнеса в Республиках СКФО в конце 2022 года Сбером и институтом развития СКФО Кавказ.РФ запущена уникальная программа льготного кредитования. Она доступна как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Кредит можно получить на срок до 10 лет. Общий объем программы составляет 8 млрд ₽: 6 млрд — участие Сбера, 2 млрд — средства Кавказ.РФ. В январе 2023-го ей воспользовался первый индивидуальный предприниматель из Кабардино-Балкарии. На сегодня уже реализуются 44 инвестпроекта малого бизнеса в 5 республиках Северного Кавказа на общую сумму кредитования 538 млн ₽. Средства идут на развитие сетей магазинов косметики и посуды, строительство гостевых домов, приобретение оборудования для сельхозпредприятий, модернизацию цехов и производств.

Южане больше потребляют, чем сберегают…и все чаще в «цифре»

Число pos-терминалов Сбера на Юге и в СКФО превысило 200 000 устройств. Одним из самых востребованных как у розничных клиентов, так и у бизнеса стало платёжное решение SberPay QR. Сканированием кода можно совершить покупки в 84 000 торговых точек. Тренд последних месяцев: оплата улыбкой на биотерминалах. Она уже доступна в 13 000 мест. До конца года увеличит число биотерминалов до 17 000.

Анатолий Песенников, Председатель Юго-Западного банка Сбербанка:
«Суммарно с начала года розничных кредитов уже выдано на сумму около 750 млрд руб.. Сегодня мы продолжаем повышать скорость, качество и доступность сервисов для миллионов наших клиентов на Юге России и в СКФО. Ипотечных займов за 10 месяцев 2023 года выдано на общую сумму в 455 млрд руб., потребительских кредитов на 288 млрд руб.. Самыми востребованными остаются программы „Семейная ипотека“ (134 млрд руб.), „Господдержка“ (112 млрд руб.) и „IT-ипотека“ (6 млрд руб.): суммарно их доля в портфеле льготной ипотеки превышает 90%».

Офисы, ипотека, банкоматы и предпринимательство в Крыму

В январе 2023 года Сбер начал развитие на полуострове. В мае в Ялте открыли первый офис, разработанный специально для Крыма. Главный фокус сегодня — на расширении сети офисов, безналичной инфраструктуры, поддержке роста качества жизни и финансовой грамотности взрослых и детей.

Анатолий Песенников, Председатель Юго-Западного банка Сбербанка:
«Наша сеть в Крыму быстро растёт. И мы комплексно работаем над этим в партнёрстве с региональными Правительствами и муниципалитетами. Уже более 3 100 pos-терминалов работают на полуострове. Это значит, что бизнесу всё комфортнее получать платежи за товары и услуги, а покупателям — быстро и удобно платить. До конца этого года расширим сеть офисов на полуострове до 15: как для розничных, так и для бизнес-клиентов. Суммарно их уже посетили более 110 тысяч клиентов. Активно берут ипотеку, потребкредиты, оформляют кредитные карты, узнают о возможностях кредитования бизнеса. Розничный кредитный портфель уже превысил 10 млрд руб.. Отмечу, что мы уже занимаем в Крыму долю более 14% на рынке ипотеки. Это значит, что 2,5 тысячи семей смогли улучшить свои жилищные условия. К концу года этот показатель вырастет как в кредитовании покупки квартир в новостройках, так и на рынке готовых домов и их строительства. Мы уже провели переговоры и начали активную работу с крупнейшими застройщиками в Крыму. Суммарно они занимают более половины рынка строительства полуострова. Уже получено одобрение по кредитам на их проекты и первые выдачи на реализацию проектов. Также ведем работу и с застройщиками, возводящими малоэтажные дома».

Сбер фиксирует высокий спрос в десятках направлений бизнеса в Крыму. Это и недвижимость, и туризм, и АПК, и торговля. О том, что предприниматели полуострова готовы расти вместе со Сбером говорит наглядно цифра в почти 9 тысяч открытых на полуострове расчетных счетов. В среднем, это около 1 000 счетов ежемесячно.

Ответственное финансирование: рост в 4 раза

Портфель ответственного финансирования Юго-Западного банка Сбербанка превысил 111 млрд руб.. За 10 месяцев 2023 года он вырос с 28 млрд руб. в 4 раза. В ТОП-5 регионов лидеров по объёму проектов вошли Кубань (77 млрд руб.), Ставрополье (16 млрд руб.), Ростовская область (14 млрд руб.), Дагестан и Северная Осетия-Алания (по 1,2 млрд руб.).

Анатолий Песенников, Председатель Юго-Западного банка Сбербанка:
«Рынок устойчивого финансирования в России адаптировался к новым условиям и начиная со второй половины 2022 года демонстрирует рост. Особенно активно — на Кубани, в Ставропольском крае, Ростовской области, Северной Осетии-Алании и в Калмыкии. Мы сохраняем курс развития как социально ответственной компании и заинтересованы в повышении вовлеченности в ESG-повестку со стороны всех партнёров и клиентов. В 2023 году мы продолжили работу по развитию инфраструктуры и внедрению инструментов, обеспечивающих более высокие темпы включения бизнеса в ESG-трансформацию. Рынок ответственного финансирования бизнес-проектов на Юге России и в СКФО продолжит расти. В первую очередь, — в недвижимости, АПК, промышленности, энергетике, торговле и туризме».

Сбер развивает в каждом из 13 регионов работы Юго-Западного банка ESG–повестку, способствующую устойчивому экологическому и социально-экономическому развитию территорий. Совместно с партнерами запускаются проекты, нацеленные на снижение негативного воздействия на окружающую среду, бизнес получает доступ к инструментам ответственного финансирования, развивается волонтерское движение, растёт число благотворительных и инклюзивных мероприятий, а также повышаются финансовая и цифровая грамотность миллионов жителей Юга России и Северного Кавказа.

500 млрд ₽: эксперты оценили потребность в проектах на будущее

По данным аналитиков Сбера, суммарная потребность в решениях для госсектора на Юге России и Северном Кавказе превышает 500 млрд руб.. Это десятки отраслей и направлений: от повышения доступности безналичных платежей до поддержки важнейших для экономики регионов инвестпроектов и цифровых решений для здравоохранения.

Анатолий Песенников, Председатель Юго-Западного банка Сбербанка:
«Поиск и развитие новых инвестпроектов, модернизация инфраструктуры — одни из ключевых задач, решение которых ведет к комплексному росту экономики регионов. Среди ярких примеров — „Цифровой двойник“ Нальчика, а также ряд совместных проектов с Министерством туризма и оздоровительных курортов Ставропольского края. В Ростовской области помогаем в модернизации систем теплоснабжения на общую сумму более 1,5 млрд руб.. Участвуем в финансировании строительства школ на Кубани и в Северной Осетии-Алании на сумму более 7,5 млрд руб.. В 2024 году современные школы откроются и в Новороссийске, Армавире, Анапе и Владикавказе. Ещё один образовательный проект Сбера „Школа 21“ помогает цифровизации экономики, укреплению технологического суверенитета страны. ИТ-кампусы скоро откроют в регионах Северного Кавказа: Магасе, Ставрополе и Махачкале».