Мнение. Сильный игрок несёт бремя инноваций и пробивает дорогу, а за ним следуют остальные

Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф принял участие в пленарном заседании «Национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа): в поисках баланса» в рамках форума инновационных финансовых технологий «Финополис».

В ходе дискуссии модератор, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, отметила, что 87,5% платежей в России проводятся безналично, что позволяет стране входить в топ-5 государств с крупнейшими экономиками по этому показателю. Также 88% финансовых услуг приобретаются в цифровом виде. Повышение технологичности финансового сектора способствует росту доверия к нему и усиливает конкуренцию. За последние годы возросла значимость национальной финансовой инфраструктуры, минимизирующей риски и позволяющей эффективно противостоять внешним вызовам.

При этом вопрос развития инфраструктуры, не подменяющей рыночную, остаётся предметом активных дискуссий, поскольку затрагивает интересы многих участников рынка. Необходимо находить такой баланс, который будет стимулировать развитие лидеров без возникновения монополий и мотивировать остальных участников рынка к дальнейшему развитию.

Для дальнейшего совершенствования национальной финансовой инфраструктуры Банк России разработал семь ключевых критериев: обеспечение непрерывности работы рынка, защита от угроз, снижение транзакционных издержек, развитие конкуренции, обеспечение доступности услуг, повышение качества данных и содействие инновациям. Следующий этап работы — формализация этих критериев в конкретные параметры.

Герман Греф обозначил, что критическая инфраструктура должна быть защищена и равноудалена от рыночных игроков, тогда как остальные элементы, способные формироваться рыночными силами, в том числе альтернативы существующим государственным инфраструктурам, должны быть разрешены: «Тогда и государственная, и рыночная инфраструктура будет более конкурентоспособной».

Эльвира Набиуллина указала, что с ростом значимости технологий в социально важных сферах крупные участники рынка, создавшие такие решения, возможно, спустя два–три года после внедрения должны будут открыть их для других игроков. В противном случае регулятору придётся разрабатывать альтернативы для формирования конкурентной среды.

Дополнительно Герман Греф подчеркнул важность различия между технологическими и естественными монополиями, отмечая, что технологическая монополия зачастую неизбежна и всегда носит временный характер: «Возьмём такую технологию, как биометрия. Мы её вывели на рынок. Потратили на неё десятки миллиардов руб.. И пока она сложно развивается, как и любая другая технология. Когда мы выводили на рынок первый онлайн-банк, было так же. Первые два-три года это очень тяжело идёт — и потом происходит бурный рост. Или не происходит: совершенно непонятно, как будет дальше, будет это востребовано или нет. А деньги уже потрачены. Когда ты будешь знать, что у тебя есть какой-то срок, после которого не получишь никаких конкурентных преимуществ и, возможно, даже не окупишь вложения, — это становится неинтересным. Поэтому здесь нет простого ответа».

«Как только возникает зрелый технологический рынок, первый игрок имеет 60% этого рынка, второй — 30%, а все остальные вместе взятые — 10%. Такое соотношение наблюдается во многих сферах. Счастье, когда есть сильный игрок, который несёт бремя инноваций, большого риска и больших инвестиций. Он пробивает дорогу, инвестирует в это много денег и часть денег теряет. А за ним следуют остальные, которым уже чуть проще».

Сбербанк предоставляет доступ к своим технологиям партнёрам — данная практика уже реализована в сфере платёжных биометрических и QR-решений, а также ряде других сервисов.

В ходе обсуждения вопроса о создании единого оператора открытых данных для обмена между банками по API, Герман Греф выразил мнение, что предпочтительнее отказаться от посреднических структур, если это позволяет технология. Однако, если подобное невозможно, оператор должен носить нейтральный и некоммерческий характер, ограничиваясь обеспечением доступа участников рынка.

В пленарном заседании также участвовали Министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев, главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, первый заместитель Президента, Председателя Правления банка ВТБ Дмитрий Пьянов и представитель «Яндекса» Тигран Худавердян.