Льготная ставка по ипотеке и выбор жилья. Как изменились предпочтения покупателей

Райффайзенбанк и консалтинговая компания MACON выяснили, как изменились критерии выбора и причины покупки жилья с появлением новой ипотеки с господдержкой. Льготной ставкой планируют воспользоваться 86% респондентов, рассматривающих приобретение жилья в кредит, показало исследование Райффайзенбанка. Большинство покупателей (70%) планируют воспользоваться этой возможностью, чтобы улучшить жилищные условия и собираются жить в этой квартире сами. Почти 20% покупают квадратные метры для детей или родителей и всего 10% рассматривают покупку как инвестиционное вложение (планируют в дальнейшем сдавать квартиру, перепродать по более высокой цене или как минимум сохранить сбережения).

Большинство (56%) опрошенных решились на покупку именно сейчас из-за льготной ипотечной ставки. До ее снижения треть респондентов в принципе не могла позволить себе приобрести жилье. Другая треть теперь может позволить квартиру большей, чем планировалось, площади. Также из-за выгодной ставки по ипотечному кредиту покупатели хотят выбрать более престижный район (13%) или приобрести квартиру с отделкой (14%). Среди иных причин покупки недвижимости сейчас — усталость от аренды и желание расширить жилплощадь.

«Ещё пять лет назад было трудно представить, что ставки по ипотеке могут быть ниже 10%. Господдержка строительной отрасли и ипотеки — субсидирование ставки, материнский капитал, специальная программа для семей с детьми и другие механизмы поддержки уже помогли многим решить жилищный вопрос. Новая программа льготной ипотеки позволит приобрести недвижимость еще большему числу клиентов, — отмечает Юлия Коротченко, руководитель отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка в макрорегионе „Центр“. — При этом приобретение недвижимости становится все более простым, быстрым и комфортным. Объект можно выбрать, не выходя из дома, а заявку на ипотеку, в том числе по льготной ставке, удобно оставить в личном кабинете на raif.ru, там же в течение одного дня можно получить и одобрение, которое будет действительно в течение двух месяцев».

Внести 20-процентный первоначальный взнос в большинстве своем (46%) рассчитывают те, кто планируют покупку квартиры для собственного проживания. Среди тех, кто инвестирует в недвижимость — значительная часть респондентов (33%) планирует первоначальный взнос в диапазоне 31-40%.



В Краснодаре и Ростове при минимальном первоначальном взносе 20% по госпрограмме с льготной ставкой можно приобрести квартиру стоимостью до 3,75 млн. рублей. В среднем под действие программы в российских городах, в том числе в Краснодаре, попадает около 50% продаваемого жилья, в Ростове аналогичный показатель составляет 54%.

Относительно высокая доступность жилья по госпрограмме с льготной ипотечной ставкой связана, в первую очередь, с приемлемой, по сравнению с другими крупными российскими городами, ценой недвижимости на первичном рынке. Текущая средняя стоимость квадратного метра в Краснодаре составляет 56,9 тыс. руб. (стандарт-класс — 48,7 тыс. руб., комфорт — 58,5 тыс. руб., бизнес — 85 тыс. руб.), в Ростове — 56,6 тыс. руб. (стандарт-класс — 47,9 тыс. руб., комфорт — 55,4 тыс. руб., бизнес — 79,6 тыс. руб.). Для сравнения, в Казани — 85 тыс. рублей, в Екатеринбурге — 81 тыс. руб.

По условиям льготной программы при первоначальном взносе 20% в Краснодаре можно приобрести трехкомнатную квартиру в стандартном классе площадью до 77 кв. м, «двушку» в комфорт-классе до 64 кв. м. В Ростове-на-Дону — трехкомнатную квартиру в стандартном классе площадью до 78 кв. м, «двушку» в комфорт-классе до 68 кв. м. Жители как Кубанской, так и Донской столицы по программе могут себе позволить однокомнатную квартиру в доме класса «бизнес».

При этом, как считает компания MACON, потенциальным клиентам желательно поторопиться. В Краснодаре цена на жилье растет, начиная с 2015 г. В 2019 году стоимость недвижимости увеличилась на 11%, с начала этого года — на 3%. В Ростове-на-Дону увеличивается доля жилья «комфорт-класса», что будет способствовать постепенному росту цен.

На рынке пока сохраняется достаточный объем предложения. Краснодар — традиционный лидер среди не столичных городов по объемам жилого строительства. В настоящее время в городе возводится 5,1 млн. кв. м многоэтажных домов, нераспроданными остаются 41 тыс. квартир. Это означает, что для потенциальных ипотечных клиентов по льготной ставке к выбору доступно чуть более 20 тыс. предложений.

Ростов-на-Дону на протяжении последних лет демонстрировал прирост объема строящегося жилья. В настоящее время в городе возводится 2,5 млн. кв. м многоэтажных домов, нераспроданными остаются около 24 тыс. квартир. Это означает, что для потенциальных ипотечных клиентов по льготной ставке к выбору предложено почти 13 тыс. квартир.

«Доля ипотечных сделок в общем объеме продаж первичного рынка составляет не менее 50%, поэтому субсидирование процентных ставок является наиболее действенным механизмом как поддержки отрасли, так и непосредственно покупателей жилья. Это подтверждают выводы исследования: большинство потенциальных клиентов намерены воспользоваться именно льготной ставкой, — считает генеральный директор консалтинговой компании MACON Илья Володько. — Однако в зависимости от города цены на новостройки могут отличаться в три раза, а условия для всех не столичных регионов одинаковы. В итоге, города с наиболее высокой стоимостью квадратного метра в меньшей степени ощущают преимущества данной программы».

В онлайн-опросе Райффайзенбанка приняли участие более тысячи человек, которые в ближайшее время планируют приобретать недвижимость в ипотеку. Среди отвечавших на вопросы — 41% мужчин и 59% женщин. Возрастное большинство: 26-35 и 36-45 лет (по 34% в каждой группе). 75% находятся в разного рода отношениях. Большинство (42%) зарабатывают ежемесячно от 30 до 60 тыс. рублей, 40% — менее 30 тыс.